工商時報【楊日興╱綜合報導】

繼「新零售」布局逐漸完善,中國互聯網企業巨頭阿里巴巴開始著手其董事局主席馬雲口中的另一項「五新」-「新技術」。日前,阿里巴巴召開首屆技術大會宣布,將啟動代號「NASA」的計畫,組建獨立研發部門,搶攻晶片、物聯網、機器學習等技術。

阿里巴巴雖自電商發跡,但近年在雲端計算、機器學習、大數據等技術領域多有投入。阿里巴巴技術長張建鋒認為,過去阿里巴巴在商業上的成功,使其技術的光芒被掩蓋。他強調,阿里巴巴是一家由技術驅動商業的公司,而現在就是阿里巴巴由工程技術轉向核心科技的臨界點。

對於「NASA」計畫,馬雲表示,美國太空總署(NASA)以技術改善生活,阿里巴巴希望用技術帶動經濟。目標在未來的20年將阿里巴巴建構成世界第5大經濟體,服務全球20億消費者,創造1億個就業機會,幫助1千萬家企業盈利。

馬雲指出,阿里巴巴將組建新團隊,制定新機制與方法,著手晶片、物聯網、生物辨識等核心技術。他稱,以前阿里巴巴是技術追隨業務發展的「兵工廠模式」,能製造手榴彈卻無法生產導彈,如今,阿里巴巴將轉往「導彈模式」,以技術本身為先,解決未來經濟困難。

目前阿里巴巴在技術人才方面儲備充足,旗下擁有逾2萬位工程師、逾5百位博士;36位合夥人中,有9位具有工程師背景。在超大規模計算操作系統、行動操作系統、金融級分布式數據庫、機器學習平台等核心基礎領域已投入近10年,扎下穩固根基。

在生物辨識方面,阿里巴巴藉由和關聯企業螞蟻金服結合,有望打造出人臉支付系統;而旗下YunOS智慧操作系統,已應用在手機、家電、汽車等方面,為阿里巴巴發展物聯網的基礎。

此外,阿里巴巴在開放式軟體方面影響力日益增加,除了加入Apache、Linux等開放式軟體基金會,去年中國最受歡迎的開放式軟體排名前20名中,阿里巴巴就占了4席。

本息平均攤還法

信用瑕疵恢復每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費信用卡整合負債

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」哪家銀行貸款利率低與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在如何跟銀行借錢契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還小額貸款公司貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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黃辛茹

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