工商時報【佘日新逢甲大學講座教授】

台灣與日本兩個社會長期以來存在著特殊且緊密的關係,最近的市場耳語是鴻海在入主夏普之後,下一個標的將是東芝。當夏普台裔社長戴正吳在去年第四季繳出一張漂亮的成績單後,日本社會對於台灣廠商的期許或許有著微妙的質變。從文化氛圍到經商條件,許多識者均認為日本是台灣產業非常重要的突圍夥伴。除了自1980年代,日本消費電子與汽車兩個產業橫掃全球市場外,尤其日本產業諸多競爭優勢中的材料科學是台灣在新產業革命中,最不可忽視的合作標的。在東北亞局勢巨變的過程中,台灣產業如何爭取更多進入次世代全球賽局的門票,十分值得探索!

20世紀的產業進展,有許多過程係奠基於石化材料與煤化學的科技突破;到了21世紀,能源的型態轉變造成了永續和競爭的平衡之戰,是材料科學的採用選擇、國家發展的選擇與國際間產業競爭的選擇。台灣產業發展的起手式出自追趕,過去30多年的代工雖然以製程的精進不斷帶動量的成長,但對於整個產品設計的話語權受限產業結構,一直未有明顯突破。而產品設計中的材料,除了在少數領域(如功能性紡織品、光學等)有國際能見度外,大多數的上游關鍵原料,仍掌握在國際大廠手中,大享兩頭賺的豐厚利潤。

日本的科學研究近年在國際社會中大放異彩,日本的科學家5年來獲得諾貝爾獎者包括大隅良典(2016生醫獎)、?田隆章(2015物理獎)、大村智(2015生醫獎)、赤崎勇與天野浩(2014物理獎)、山中伸彌(2012生醫獎),若包括2000年以後的其他9位獲獎者與其他更廣義的日本裔科學家,日本的科學技術成就已成為亞洲社會學習的典範。其中與產業技術相關的科學成就,更是在數位轉型過程中非常重要的驅動力:材料的突破。面對積層製造的未來許諾與半導體產業即將面臨的物理極限,更加深了次世代產業競爭的材料競逐,若台灣廠商能結合學研機構的成果與能量,才有望突破現有產業發展的桎梏。

產學研合作是當前的顯學,但轉換效率的低落令人挫敗,其中一個選擇的兩難是時間的遞延效果對決策當下的挑戰。兩年多前,兩度前往日本科學技術振興機構交流,接待的主官興奮地分享甫獲諾貝爾獎的赤崎勇教授與其藍光科技的成就,從1978年開始,赤崎教授就接受東芝的委託從事相關的產學研究工作,赤崎教授與其實驗室的諸多學生30多年來,從青年熬成了白頭,那種日本人「一生懸命」的堅持造就了科學突破所需要的深厚基底,令人印象深刻的是東芝這樣的企業,對於時間的思考尺度居然也擺脫了當下的競爭壓力,如此之長遠。

無獨有偶,在一次參訪富士通研究所的機會中,再度讚歎於日本企業下長棋的功力:從2004年開始研發的靜脈辨識逐漸在全球性的資訊安全顧慮中找到了開花結果的土壤。對於講究將本獲利的企業經營而言,十多年的堅持不是一句「只問耕耘、不問收穫」可以交代得過去的,其間的科技投資轉換機制是十分值得台灣廠商更深入學習的。在生命週期漸趨緊縮的競爭中,技術的深度幾乎等於競爭門檻的高度,台灣廠商早已失去那些可以隨意進出的市場,但要墊高進入門檻的機制似乎並未有效建立。細數如台積電、大立光、興采實業這些績效卓著的企業,無一不在材料科學的深耕上具有國際級的優勢。

除了工業4.0工業化與數位化的二化融合,台灣廠商若不能在營運模式上突破材料的限制條件,不僅產品仍受制於人,競爭力亦可能在下一輪的數位轉型中江河日下。

陸軍通基廠秉持信用貸款代辦公司「捐血一袋,救人一命」精神,15日配合新竹捐血中心辦理愛心捐血活動,充分展現國軍官兵愛心不落人後的大愛精神,期望藉此發揮拋磚引玉的效果,為社會注入一股暖流。(文:軍聞社李忠軒/圖:陸軍通基廠提供)

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民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法房子如何貸款源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率如何開口借錢、時期核算及參酌當地之經濟狀跟銀行貸款況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉信貸哪家利率低債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是哪裡能借錢要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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黃辛茹

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